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當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，經(jīng)歷補(bǔ)償式高增長(zhǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)是否也要轉(zhuǎn)型，又該如何轉(zhuǎn)型？昨日，在“新浪金麒麟?2018保險(xiǎn)高峰論壇”上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤表示，時(shí)至今日，保險(xiǎn)業(yè)粗放發(fā)展的弊端已經(jīng)十分明顯，有些方面還很嚴(yán)重。為此，要充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生的深刻變化，增強(qiáng)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的緊迫感。
“鋪攤子、擴(kuò)機(jī)構(gòu)”的傳統(tǒng)模式弊端顯現(xiàn)
曾幾何時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)盛行唯保費(fèi)規(guī)模論英雄。不過(guò)，“規(guī)模論”在促進(jìn)行業(yè)保費(fèi)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，帶來(lái)的弊端也逐漸顯現(xiàn)。
梁濤在論壇上直言，當(dāng)前，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)陷入低水平發(fā)展陷阱無(wú)法自拔，重復(fù)著業(yè)務(wù)粗放擴(kuò)張——償付能力不足——增資——業(yè)務(wù)粗放擴(kuò)張的怪圈；部分機(jī)構(gòu)高手續(xù)費(fèi)的背后，有時(shí)還隱藏著商業(yè)賄賂、非法輸送利益等違法犯罪問(wèn)題。同時(shí)，破壞式、掠奪式的開(kāi)發(fā)還相當(dāng)程度存在，銷售誤導(dǎo)、理賠難的問(wèn)題也沒(méi)有得到根本解決。
梁濤指出，保險(xiǎn)業(yè)補(bǔ)償式的高增長(zhǎng)時(shí)代已基本結(jié)束，市場(chǎng)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展階段，傳統(tǒng)的鋪攤子、擴(kuò)機(jī)構(gòu)等競(jìng)爭(zhēng)策略已經(jīng)很難奏效。
他解釋道，當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較充分，高成本盲目擴(kuò)張不僅無(wú)法帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而且可能造成沉重負(fù)擔(dān)。同時(shí)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)領(lǐng)域都推進(jìn)了費(fèi)率市場(chǎng)化改革，產(chǎn)品費(fèi)率水平明顯下降，當(dāng)前的費(fèi)率水平不足以支持市場(chǎng)主體走外延式擴(kuò)張的老路。
從外部環(huán)境來(lái)看，隨著保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放，外資保險(xiǎn)主體預(yù)計(jì)會(huì)在中國(guó)市場(chǎng)上投入更多的經(jīng)濟(jì)、人力、智力和技術(shù)資源，傳統(tǒng)發(fā)展模式已難以應(yīng)對(duì)這些新挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)面臨著越來(lái)越多跨界、跨領(lǐng)域的非傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的挑戰(zhàn)，顛覆式的競(jìng)爭(zhēng)模式和不可預(yù)知的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，都在制約著保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)的發(fā)展模式。
高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型時(shí)不我待
“伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展勢(shì)在必行。”梁濤指出。
梁濤表示，需重點(diǎn)把握四個(gè)方面來(lái)推動(dòng)行業(yè)進(jìn)行高質(zhì)量發(fā)展。
一是靠理念轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)業(yè)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，要用高質(zhì)量發(fā)展的理念統(tǒng)一全行業(yè)的思想，全行業(yè)必須認(rèn)識(shí)到，高質(zhì)量發(fā)展是行業(yè)的必由之路。
二是靠企業(yè)驅(qū)動(dòng)。企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的主體，必須充分發(fā)揮其在高質(zhì)量發(fā)展中的主體作用。為此，要增強(qiáng)股東約束，堅(jiān)決破除將保險(xiǎn)作為融資平臺(tái)、賺快錢的認(rèn)識(shí)，并通過(guò)董事會(huì)為企業(yè)確立正確的戰(zhàn)略和目標(biāo)。要完善考核體系，摒棄以規(guī)模論英雄的考核設(shè)計(jì)，把高質(zhì)量發(fā)展的要求細(xì)化為公司的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和考核指標(biāo)等。
三是靠監(jiān)管引領(lǐng)。在監(jiān)管導(dǎo)向方面，改變以往部分制度設(shè)計(jì)中隱含的規(guī)模導(dǎo)向，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更加注重效益優(yōu)先，不斷提高行業(yè)全要素生產(chǎn)率。在監(jiān)管評(píng)級(jí)方面，對(duì)有利于促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的指標(biāo)，應(yīng)賦予更高的監(jiān)管權(quán)重和評(píng)分，提高評(píng)級(jí)指標(biāo)的精細(xì)化和完備性。在償付能力監(jiān)管方面，充分考慮粗放發(fā)展帶來(lái)的可量化及不可量化風(fēng)險(xiǎn)，督促公司加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理。在監(jiān)管執(zhí)行方面，要堅(jiān)決查處市場(chǎng)上的違法違規(guī)行為，堅(jiān)持高管和機(jī)構(gòu)雙罰制。
四是靠科技賦能。當(dāng)前，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、超級(jí)計(jì)算等新理論、新技術(shù)的發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行最具基礎(chǔ)性的“大數(shù)法則”產(chǎn)生了前所未有的沖擊。未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)要實(shí)現(xiàn)從勞動(dòng)密集型的人海戰(zhàn)術(shù)轉(zhuǎn)變?yōu)榧夹g(shù)密集型的科技賦能，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程管理、服務(wù)提供和業(yè)務(wù)拓展等各個(gè)環(huán)節(jié)上，不斷加強(qiáng)新技術(shù)的應(yīng)用，有效實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量、管理效率和服務(wù)能力的提升。
