行業(yè)資訊
Industry information
Industry information
步入3月，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)持續(xù)推進(jìn)，這背后離不開金融活水的精準(zhǔn)灌溉。為了進(jìn)一步便于企業(yè)了解金融舉措，上海市地方金融監(jiān)管局系統(tǒng)梳理了9個(gè)方面共26條關(guān)于支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市的措施并于3月9日發(fā)布，主要包括加大信貸資金投放、降低企業(yè)融資成本、實(shí)施靈活信貸政策、改進(jìn)企業(yè)融資服務(wù)方式等。
政策引導(dǎo)之下，滬上金融機(jī)構(gòu)正積極行動(dòng)，迅速響應(yīng)需求，向涉及防疫的相關(guān)企業(yè)傾斜信貸資源。上海市地方金融監(jiān)管局副局長李軍在3月9日召開的新聞發(fā)布會(huì)上表示，截至3月3日，在滬銀行已累計(jì)投放疫情防控貸款357億元，支持企業(yè)3049戶，綜合資金成本約3.74%；累計(jì)發(fā)行金融債券、特定用途債券金額約139億元。
“加量降價(jià)”雙管齊下
信貸支持無疑是金融“戰(zhàn)疫”中的一大利器，對(duì)于企業(yè)來說，“能貸款”和“低成本”是主要訴求，這也是“26條措施”中的重點(diǎn)。
在加大信貸資金供給方面，“26條措施”提及要提高中小微企業(yè)信用貸款和中長期貸款的占比以及“首貸率”；增加中小微企業(yè)普惠型貸款投放，普惠型貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，國有大型銀行普惠型貸款增速不低于20%。
在降低企業(yè)貸款成本方面，“26條措施”強(qiáng)調(diào)要落實(shí)人民銀行再貸款政策，一是用好央行專項(xiàng)再貸款，讓相關(guān)銀行對(duì)列入名單的疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，貼息后企業(yè)融資成本不高于1.6%；二是落地支小支農(nóng)再貸款，使上海銀行、上海農(nóng)商銀行、華瑞銀行和14家在滬村鎮(zhèn)銀行對(duì)符合條件的企業(yè)給予支持，貸款利率不高于4.55%。
目前，上述貸款正在陸續(xù)發(fā)放中。數(shù)據(jù)顯示，截至3月7日，相關(guān)銀行已累計(jì)向145家重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放327筆共46.4億元貸款，加權(quán)平均利率2.48%，財(cái)政補(bǔ)貼50%后企業(yè)實(shí)際融資成本只有1.24%，明顯低于專項(xiàng)再貸款要求的1.6%；與此同時(shí)，轄內(nèi)17家地方法人銀行已發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款1.72億元，加權(quán)平均利率4.21%，低于支小支農(nóng)再貸款要求的4.55%。
“26條措施”還包括，支持上海市中外資銀行對(duì)相關(guān)行業(yè)企業(yè)給予利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠貸款；鼓勵(lì)在滬銀行2020年度普惠型貸款綜合融資成本再降0.5個(gè)百分點(diǎn)。
實(shí)施靈活信貸政策
針對(duì)部分企業(yè)“還款難”的現(xiàn)狀，“26條措施”要求實(shí)施靈活的信貸政策，主要包括續(xù)貸、完善信用修復(fù)機(jī)制等。
比如，對(duì)受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)及有發(fā)展前景而暫時(shí)受困的中小微企業(yè)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，做到應(yīng)續(xù)盡續(xù)；對(duì)今年1月25日以來到期的貸款本金和利息，鼓勵(lì)銀行給予貸款展期、延期付息、免收罰息等，最長可延至2020年6月30日；鼓勵(lì)銀行對(duì)于今年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的企業(yè)提供無還本續(xù)貸，續(xù)貸期限不超過一年。
同時(shí)，完善企業(yè)信用修復(fù)機(jī)制，疫情期間本金和利息延期還款的企業(yè)，客戶分類、貸款分類和征信記錄保持不變；對(duì)因受疫情影響，相關(guān)行業(yè)企業(yè)暫時(shí)無法正常歸還到期貸款而發(fā)生逾期的，給予一定的政策寬限期，不計(jì)罰息及復(fù)利；對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來源的企業(yè)，可依調(diào)整后的還款安排報(bào)送信用記錄，不強(qiáng)制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。
李軍稱，截至3月3日，上海已累計(jì)為企業(yè)和個(gè)體工商戶提供續(xù)貸金額506.7億元，累計(jì)續(xù)貸4085戶；累計(jì)為2456戶企業(yè)客戶信用修復(fù)金額77億元；累計(jì)為約67.8萬人修復(fù)個(gè)人信用金額150.4億元。
改進(jìn)融資服務(wù)方式
針對(duì)企業(yè)對(duì)“服務(wù)好”的期望，“26條舉措”也集中做了安排，持續(xù)改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)融資服務(wù)方式。
在提高信貸投放精準(zhǔn)度方面，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用市大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用等線上中小企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)，通過績效考核調(diào)整、盡職免責(zé)、提高不良容忍度等措施，加大信用貸款支持，提高投放精準(zhǔn)度；同時(shí)，鼓勵(lì)銀行通過網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、小程序、電話熱線等形式提供便捷服務(wù)，豐富“非接觸式服務(wù)”渠道和場景。
目前，上海累計(jì)共18家銀行上線了市大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用，相關(guān)銀行通過該應(yīng)用已為570家企業(yè)提供服務(wù)，數(shù)據(jù)查詢2萬次，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)為4.3億元中小微企業(yè)貸款提供支持。
在優(yōu)化企業(yè)融資支持方面，對(duì)科創(chuàng)、文創(chuàng)等輕資產(chǎn)企業(yè)，通過“高企貸”、“科創(chuàng)企業(yè)上市貸”、“科技履約貸”、“文創(chuàng)貸”等產(chǎn)品予以支持；并支持銀行與專業(yè)投資機(jī)構(gòu)、信托等開展合作，運(yùn)用“貸款+外部直接投資”、“貸款+遠(yuǎn)期權(quán)益”等模式，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展；支持與疫情防控相關(guān)的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)在上海證券交易所科創(chuàng)板上市，支持中小微科創(chuàng)企業(yè)在上海股交中心科技創(chuàng)新板掛牌。
在加大融資擔(dān)保支持方面，“26條措施”提及要增加政策性融資擔(dān)保貸款規(guī)模30億元，對(duì)符合條件的中小微企業(yè)新申請(qǐng)的貸款，擔(dān)保費(fèi)率從1.5%降至0.5%/年，再擔(dān)保費(fèi)率減半收取，并取消反擔(dān)保要求。數(shù)據(jù)顯示，目前上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鹨淹ㄟ^擔(dān)保項(xiàng)目850個(gè)，擔(dān)保貸款金額25億元，相關(guān)企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%。
除此，李軍還表示，上海也在不斷深化銀企合作和銀政合作，積極與重點(diǎn)行業(yè)精準(zhǔn)對(duì)接，提供專項(xiàng)信貸支持。
比如，工行上海分行推出小微企業(yè)12項(xiàng)專項(xiàng)舉措，上線“防疫特別貸款”、“復(fù)工貸”等專項(xiàng)融資產(chǎn)品；交行上海分行推出國際貿(mào)易“單一窗口”專屬服務(wù)方案；光大銀行落地三筆疫情防控債券，分別用于支持制藥、商鋪?zhàn)赓U等企業(yè)的融資需求；中行上海分行和市商務(wù)委聯(lián)合推出針對(duì)外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的專屬方案；建行上海分行與市科創(chuàng)辦合作設(shè)立“科創(chuàng)抗疫貸”集群信貸產(chǎn)品等。
發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能化解風(fēng)險(xiǎn)
不止于信貸支持，面對(duì)企業(yè)“憂風(fēng)險(xiǎn)”的顧慮，上海充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，鼓勵(lì)在滬保險(xiǎn)公司將安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)等險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)展至新冠肺炎，為企業(yè)復(fù)工后因員工患新冠肺炎而產(chǎn)生的損失提供保險(xiǎn)保障；免費(fèi)延長旅行社旅責(zé)險(xiǎn)、交通承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)、工程責(zé)任險(xiǎn)的保障期限。
截至3月3日，上海已有34家財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品責(zé)任進(jìn)行了擴(kuò)展，涉及約2382萬件保單；受疫情影響的企業(yè)類客戶累計(jì)賠付134家，賠付金額約569萬元；對(duì)51人次個(gè)人客戶賠付金額累計(jì)1047萬元。
另外，“26條措施”也稱要全力保障臨港新片區(qū)復(fù)工，推出復(fù)工防疫保險(xiǎn)，臨港新片區(qū)管委會(huì)給予50%的保費(fèi)補(bǔ)貼；支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。
李軍還介紹，上海金融機(jī)構(gòu)正抓緊落實(shí)“金融30條”，上周四在臨港新片區(qū)發(fā)布了《臨港新片區(qū)優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣結(jié)算便利化方案》。未來上海還將推出更多具有引領(lǐng)性、創(chuàng)新性、示范性的舉措，全力沖刺上海國際金融中心建設(shè)。
