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銀監(jiān)會(huì)13日晚間印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（下稱(chēng)《通知》），明確2018年將重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等八個(gè)方面的亂象。
深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，自銀監(jiān)會(huì)2017年組織開(kāi)展“三三四十”等專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象已取得階段性成效，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展呈現(xiàn)積極變化，整體保持穩(wěn)中有進(jìn)。但當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制還比較薄弱，市場(chǎng)亂象生成的深層次原因沒(méi)有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。
為貫徹落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、防風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，銀監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。在梳理現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，針對(duì)銀行業(yè)的突出問(wèn)題和不足，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《通知》以及兩份附件——《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見(jiàn)》（下稱(chēng)《意見(jiàn)》）和《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》（下稱(chēng)《要點(diǎn)》）。
《意見(jiàn)》就深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象提出10條方向性、原則性和指導(dǎo)性的工作要求，包括突出整治重點(diǎn)、嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)、落實(shí)主體責(zé)任、把握力度節(jié)奏等。
《要點(diǎn)》共8個(gè)方面22條，明確2018年重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象和存在問(wèn)題的主要類(lèi)別，同時(shí)單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。
在政策設(shè)計(jì)安排和文件起草制定上，銀監(jiān)會(huì)的總體思路是：注重處理好“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系，短期化和常態(tài)化的關(guān)系，合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系，以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。
監(jiān)管雙向穿透標(biāo)本兼治
《要點(diǎn)》的8個(gè)方面中，公司治理不健全被擺在首位?！兑c(diǎn)》明確，公司治理問(wèn)題中，涉及股東與股權(quán)的市場(chǎng)亂象包括：股東資質(zhì)不符合規(guī)定條件；股東以委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金入股；隱形股東、股權(quán)代持；未經(jīng)批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)；違規(guī)持有多家商業(yè)銀行股權(quán)；主要股東進(jìn)行利益輸送等。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，監(jiān)管的雙向穿透，向下是穿透產(chǎn)品、資金流向；向上就是穿透機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人、股東和治理情況。銀監(jiān)會(huì)近日公布《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，要求加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)的穿透審查，以及《要點(diǎn)》對(duì)公司治理的關(guān)注，都是向上穿透式監(jiān)管。
“治理亂象關(guān)鍵要治本，一筆筆核實(shí)底層資產(chǎn)更多是治標(biāo)，要標(biāo)本兼治?！惫镉抡f(shuō)。
根據(jù)《要點(diǎn)》，影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)依然是整治的工作重點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)將就違規(guī)開(kāi)展的同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)及合作業(yè)務(wù)進(jìn)行整治。
另外，銀監(jiān)會(huì)還將重點(diǎn)整治違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的市場(chǎng)亂象，包括：直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類(lèi)表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款等。
