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4月23日，處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議在銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)，來(lái)自央行、證監(jiān)會(huì)、最高人民法院、公安部等11個(gè)部委相關(guān)負(fù)責(zé)人出席了會(huì)議。
整體來(lái)看，雖然去年非法集資案件繼續(xù)“雙降”，但總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻。根據(jù)聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，去年全國(guó)新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億，同比分別下降了2.8%、28.5%。2018年前三個(gè)月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。
雖然處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議已經(jīng)召開(kāi)了5年，但此次是銀保監(jiān)會(huì)合并后，處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議在金融監(jiān)管“一行兩會(huì)一委”格局下的首次亮相?！胺欠Y案件增速下降，整體金額也在下降，已經(jīng)見(jiàn)到了成效?！泵裆y行首席研究員溫彬?qū)Φ谝回?cái)經(jīng)記者指出。
他認(rèn)為，通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)合并，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，對(duì)新興互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行嚴(yán)監(jiān)管穿透式管理和牌照經(jīng)營(yíng)，將有利于非法集資案件緩解。
不過(guò)形勢(shì)依舊不容樂(lè)觀。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任楊玉柱在發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前非法集資案件總量仍在高位運(yùn)行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，總體形勢(shì)依然嚴(yán)峻，且呈現(xiàn)“遍地開(kāi)花”的特點(diǎn)。公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前非法集資犯罪形勢(shì)依然嚴(yán)峻，案件高發(fā)多發(fā)，特別是重特大案件多發(fā)。去年涉案金額超億元的案件達(dá)50起，且動(dòng)輒十億、上百億元，造成的經(jīng)濟(jì)損失巨大。
互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成重災(zāi)區(qū)
楊玉柱指出，當(dāng)前，全國(guó)非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，其中包括投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。
其中，大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。作為國(guó)內(nèi)打著互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子進(jìn)行非法集資的重大典型案例，23日，最高法相關(guān)負(fù)責(zé)人回顧了震驚一時(shí)的“E租寶”集資詐騙案。
在沒(méi)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)的前提下，安徽鈺誠(chéng)集團(tuán)利用E租寶平臺(tái)、芝麻金融平臺(tái)發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項(xiàng)目，包裝成“e租年享”等年化收益高達(dá)9%-14.6%的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，以承諾還本還息等為誘餌，通過(guò)電視臺(tái)等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，先后吸收115萬(wàn)余人資金共計(jì)726億余元?！斑@是建國(guó)以來(lái)最大的非法集資大案。”最高法相關(guān)負(fù)責(zé)人指出。
高法相關(guān)負(fù)責(zé)人剖析解讀E租寶案指出，以地風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)引誘投資者，其產(chǎn)品收益率9%-14.6%，而融資租賃債券項(xiàng)目的回報(bào)率集中在6%-8%之間，這就意味著這些債權(quán)項(xiàng)目如果是真實(shí)的，則平臺(tái)息差為負(fù)。
根據(jù)最高人民法院公布的數(shù)據(jù)，過(guò)去三年，全國(guó)法院新收非法集資犯罪案件同比分別上升108.23%、36.7%、6.13%，過(guò)去三年審結(jié)非法集資犯罪案件同比分別上升70.1%、76.2%、22.2%。非法集資犯罪案件自2015年以來(lái)呈井噴式增長(zhǎng)，雖然增幅有所放緩，但案件數(shù)量仍然在高位運(yùn)行且審判任務(wù)繁重。
“多數(shù)案件往往是資金鏈斷裂后才案發(fā)，非法集資的欠款往往已經(jīng)用于償付高額利息、企業(yè)運(yùn)作和運(yùn)用指出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大?！弊罡呷嗣穹ㄔ合嚓P(guān)負(fù)責(zé)人陳學(xué)勇指出。
以E租寶案件為例，事實(shí)證明，根據(jù)最高法公布的E租寶案情顯示，非法集資所得除部分集資款用于返還集資本息、以及支付員工工資、房租、廣告宣傳費(fèi)用、收購(gòu)線下銷售公司和擔(dān)保公司等運(yùn)營(yíng)成本外，其余大部分集資款在鈺誠(chéng)集團(tuán)實(shí)際控制人丁寧授意下肆意揮霍、隨意贈(zèng)與他人、以及用于走私等違法犯罪活動(dòng)，造成集資款損失共計(jì)380億元。
陳學(xué)勇指出，目前非法集資蔓延速度加快，且有從實(shí)體產(chǎn)品轉(zhuǎn)向金融產(chǎn)品的趨勢(shì)。犯罪分子假借迎合國(guó)家政策，打著“金融創(chuàng)新”等幌子，從種植養(yǎng)殖、資源開(kāi)發(fā)到投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、期貨、股權(quán)、虛擬貨幣轉(zhuǎn)變，迷惑性更強(qiáng)。其中“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資模式案件多發(fā)”，層級(jí)擴(kuò)張快，傳染性強(qiáng)，金融監(jiān)管、防范打擊難度加大，極易形成跨區(qū)域大案。
此外公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，特別是互聯(lián)網(wǎng)上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特征更加突出，傳染聚集速度更快。
4月20日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)發(fā)文警惕游戲理財(cái)平臺(tái)詐騙陷阱。國(guó)家互金專委會(huì)表示，投資者進(jìn)行投資理財(cái)之前應(yīng)仔細(xì)衡量平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真審核平臺(tái)資質(zhì)，切實(shí)保障自身權(quán)益。
第一財(cái)經(jīng)獲悉，當(dāng)前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸備案最后期限已確定再次延后。這已經(jīng)是網(wǎng)貸平臺(tái)備案第二次延期了，第一次延期則是在10個(gè)月前。接近監(jiān)管的人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。目前網(wǎng)貸平臺(tái)整改備案問(wèn)題多、困難大，監(jiān)管部門或推遲備案時(shí)間、放寬對(duì)備案的時(shí)間截點(diǎn)。
虛擬貨幣交易場(chǎng)所基本實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出
“目前，全國(guó)摸排出的ico平臺(tái)和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所已基本實(shí)現(xiàn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出?！苯袢?，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在銀保監(jiān)召開(kāi)的會(huì)議上表示。
自去年以來(lái)，ICO、虛擬貨幣在中國(guó)經(jīng)歷了多次強(qiáng)監(jiān)管。根據(jù)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2016年4月以來(lái)，人民銀行牽頭開(kāi)展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，對(duì)涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，針對(duì)涉嫌非法集資、非法“證券活動(dòng)的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所，人民銀行會(huì)同相關(guān)部委及時(shí)發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險(xiǎn)，并部署各地開(kāi)展整治。
2017年9月4日，央行等七部委發(fā)布了《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，叫停ICO，對(duì)虛擬貨幣交易所進(jìn)行集中整治。2018年2月，針對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管仍在持續(xù)加碼，針對(duì)境內(nèi)外ICO和虛擬貨幣交易，監(jiān)管部門采取一系列的監(jiān)管措施，包括取締、處置境內(nèi)外虛擬貨幣交易平臺(tái)網(wǎng)站等。
“監(jiān)管出手整治，對(duì)于建立高效安全的金融運(yùn)行體系與機(jī)制，防范國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)與隱患是重大利好，在未雨綢繆監(jiān)管方面值得拍手稱快?！敝心县?cái)經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與區(qū)域金融湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含表示。
然而，隨著專項(xiàng)整治工作的深入推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別和管控，但新風(fēng)險(xiǎn)在不斷冒頭。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO），各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎，隱蔽性更強(qiáng)。
區(qū)塊鏈概念火熱，掀起全民投資熱潮。在今日的銀保監(jiān)新聞發(fā)布會(huì)上，公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人提出了10種“投資、理財(cái)”項(xiàng)目要警惕，其中一條就表示要警惕以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的項(xiàng)目，警示在區(qū)塊鏈的“繁榮”背后，也潛藏著各種危機(jī)。
“目前我們沒(méi)有發(fā)現(xiàn)哪個(gè)做區(qū)塊鏈基金的團(tuán)隊(duì)真的在這個(gè)行業(yè)里面扎的特別特別深，非常懂這個(gè)行業(yè)?！币诵咆?cái)富私募股權(quán)投資母基金管理合伙人廖俊霞表示，“對(duì)于新興行業(yè)事物，現(xiàn)在在某一個(gè)階段、某一領(lǐng)域，基本上類似于騙局?！彼J(rèn)為，新興行業(yè)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于新興行業(yè)的了解及理解需要一個(gè)過(guò)程，需要真正懂行業(yè)的團(tuán)隊(duì)來(lái)進(jìn)行投資。
李虹含則認(rèn)為，應(yīng)抓緊建立完善的投資品市場(chǎng)，完善對(duì)于新型金融科技體系的監(jiān)管，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下利用好金融科技，使之可以更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而不是割裂于實(shí)體，成為經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定因素，危害國(guó)家金融安全。
嚴(yán)厲打擊“首付貸”等違規(guī)融資行為
除了金融平臺(tái)與數(shù)字貨幣成為非法集資的“溫床”外，目前非法集資花樣翻新層出不窮花樣翻新，房地產(chǎn)也是重災(zāi)區(qū)之一。
在處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議上，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部房地產(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管司陳偉介紹稱，2017年住建部繼續(xù)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)行為保持高壓嚴(yán)查態(tài)勢(shì)。去年，在16個(gè)熱點(diǎn)城市共查處了654家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和2295家中介機(jī)構(gòu)。
其中，2017年8月下旬至9月份，派出6個(gè)督查組對(duì)12個(gè)省份及所轄17個(gè)城市實(shí)地督查，發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)共53家、中介門店共52家
去年9月份，住建部會(huì)同央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》，明確提出嚴(yán)禁違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資，嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房，嚴(yán)厲打擊“首付貸”、“消費(fèi)貸”等違規(guī)融資行為。
住建部相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，通過(guò)房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行非法集資活動(dòng)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。一是以分割銷售并承諾售后包租的形勢(shì)非法集資；二是違規(guī)預(yù)售商品房變相融資活“一房多賣”；三是以房地產(chǎn)項(xiàng)目名義向社會(huì)公眾融資并承諾高額利息等。此外，近年來(lái)又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融品臺(tái)眾籌買房等方式進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象。
